La fraude à l’assurance automobile représente un coût estimé à 2,5 milliards d’euros en France, soit environ 2 à 3 % du total des indemnisations versées chaque année. Ce phénomène est en augmentation constante, exacerbé par l’émergence de l’intelligence artificielle (IA), qui influence l’écosystème assurantiel tant du côté des fraudeurs que des assureurs.
L’IA comme outil de fraude
Les technologies d’intelligence artificielle offrent de nouvelles opportunités aux fraudeurs. En un simple clic, il est possible de créer des images hyperréalistes pouvant simuler des accidents ou des blessures fictives. Par exemple, une compagnie d’assurance britannique, Liverpool Victoria, a rapporté un cas où un assuré a utilisé une image générée par IA pour prétendre qu’un choc sur son véhicule avait causé des dommages, accompagnée d’une fausse facture de réparation de 1 000 livres.
Les pratiques de fraude deviennent de plus en plus sophistiquées. Les escrocs créent des fausses identités pour soumettre des réclamations multiples et utilisent même des deepfakes vidéo pour crédibiliser leurs demandes frauduleuses. Selon l’agence de lutte contre la fraude à l’assurance, Alfa, le montant de la fraude en assurance auto est passé de 188 millions d’euros en 2022 à 236,8 millions d’euros en 2023, illustrant une véritable professionnalisation de la fraude au cours des dernières années.
Les méthodes de fraude en hausse
- Utilisation d’images générées par IA pour simuler des sinistres
- Création de fausses identités pour plusieurs réclamations
- Recours aux deepfakes vidéo pour renforcer la crédibilité des demandes
| Année | Montant détecté pour la fraude (en millions d’euros) |
|---|---|
| 2022 | 188 |
| 2023 | 236.8 |
Les réponses technologiques des assureurs
En réponse à ces menaces, les compagnies d’assurance adoptent également l’intelligence artificielle afin de contrer la fraude. Par exemple, des entreprises comme WeProov ont développé des solutions qui permettent aux assurés de documenter leurs sinistres de manière fiable. L’application WeProov Claim offre un contrôle complet de l’appareil photo, prenant des images horodatées et géolocalisées pour garantir l’authenticité des documents.
Cette technologie permet aux assureurs de vérifier la véracité des déclarations faites par les assurés. Grâce à une IA interne, les demandes sont analysées et classées selon leurs coûts, contribuant ainsi à une meilleure efficacité opérationnelle.
Technologies utilisés par les assureurs
- Solution WeProov Claim pour la documentation digitale des sinistres
- Analyse automatisée grâce à une IA interne
- Géolocalisation et horodatage des déclarations
| Outils | Fonctionnalités |
|---|---|
| WeProov Claim | Documentation infalsifiable des sinistres |
| IA interne | Identification d’incohérences et classification des sinistres |
L’IA au service de la sensibilisation
Alors que l’IA est souvent perçue comme un danger dans le contexte de la fraude, elle peut également être utilisée à des fins pédagogiques. En septembre 2024, l’internaute Cole Kessel a illustré les dangers de la vitesse au volant grâce à des images générées par IA, montrant des Porsche 911 crashées contre des murs, pour sensibiliser le public sur ce sujet. Cette approche responsable démontre que l’IA peut servir des causes sociales, comme la sécurité routière.
Pour autant, les assureurs demeurent vigilants face à l’utilisation croissante d’images manipulées. Comme l’indique Alexandre Meyer, dirigeant de WeProov, la distinction entre une photo authentique et une image falsifiée devient de plus en plus complexe.
Utilisations positives de l’IA
- Sensibilisation aux dangers de la vitesse grâce à des représentations visuelles
- Application de l’IA pour des campagnes de sécurité routière
- Utilisation de l’IA de manière artistique pour alerter le public
| Type d’utilisation | Exemples |
|---|---|
| Sensibilisation | Illusions d’accidents causés par la vitesse |
| Éducation | Campagnes sur la sécurité routière |
Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.
